呆账记录在征信中的保留时间主要取决于用户是否已还清逾期的欠款。以下是相关规定的详细说明：
已还清欠款的情况
如果用户已经还清了逾期的欠款，那么从还清之日算起，呆账记录会在征信中保留5年，5年以后呆账记录自动消除。
未还清欠款的情况
如果用户没有还清逾期的欠款，那么呆账记录会一直保留并且不会被消除。
建议
尽早还款：越早还清逾期的欠款，呆账记录越早消除，从而减少对个人信用的负面影响。
持续监控信用报告：定期查看个人信用报告，确保呆账记录的状态，并在还清欠款后留意记录是否按预期被消除。
这些规定适用于信用卡和贷款的呆账记录，且通常征信机构会按照这一标准进行记录和更新。