恶意借贷是指 借款人在借贷过程中存在欺诈、隐瞒或其他不良行为，导致出借人不知情或基于错误判断而发生的借贷关系。具体特征包括：
借款目的非法：
借款人借款并非用于合法的生产经营或生活消费，而是用于赌博、走私、贩毒等违法犯罪活动，或用于挥霍、偿还其他非法债务等。
欺诈行为：
借款人在申请贷款时故意提供虚假材料或隐瞒重要事实，如收入证明、贷款用途等，以骗取债权人的信任。
利率过高：
民间借贷的利率明显高于法律规定的合法利率上限，借款人明知利率过高仍接受借款。
还款意愿与行为恶劣：
借款人在借款后故意拖延还款，或有明显的逃避还款责任的行为，如转移财产、隐匿行踪等，且在债权人主张权利时拒不还款或无力还款却拒不积极寻求解决办法。
非法占有目的：
借款人具有非法占有贷款的目的，通过欺诈手段骗取金融机构的贷款。
恶意借贷不仅违反了国家法律，如《民法典》、《中华人民共和国刑法》等，还可能涉及刑事责任。根据相关法律规定，恶意借贷行为可能导致以下法律后果：
贷款关系不予保护，且借贷行为无效。
涉嫌贷款诈骗罪的，将面临刑事处罚，如有期徒刑、拘役及罚金等。
借款人需承担民事还款责任，即使不具备还款能力也要承担相应的还款义务。
因此，建议借款人在进行借贷活动时，要诚信守法，确保借款用途合法，并严格按照合同约定履行还款义务，以避免陷入恶意借贷的风险。同时，出借人在提供借款时也应谨慎审核借款人的信用状况和还款能力，防止被恶意借贷行为所害。