冲还贷的时间主要取决于具体的贷款类型、银行政策以及申请时间。以下是几种常见情况的概述：
提前还贷
一般需要一个月左右的时间。借款人需要提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到申请后要审批，因此从申请到审批完成大约需要一个月。
公积金冲还贷
公积金逐月冲还贷的办理时间通常在房贷还款后的一个月后。例如，如果银行放款日是3月1日，借款人在4月1日还款成功后即可办理公积金逐月冲还贷协议，次月生效。
协商还款冲账
协商还款冲账的申请时间会受到多种因素的影响，包括债权人的政策和流程等，因此时间会有所不同。
政策优化后的冲还贷
在政策进行调整优化后，贷款资金到账后即可申请办理“冲还贷”业务，办理时间大大缩短。
建议
提前还贷：建议提前了解并确认银行的提前还贷政策和所需材料，以确保流程顺利进行。
公积金冲还贷：建议提前规划好公积金的使用，确保在还款后及时办理冲还贷手续，以便尽早享受公积金还款的便利。
协商还款冲账：如果需要协商还款冲账，建议提前与债权人沟通，了解其政策和流程，以确保顺利进行。
希望以上信息对你有所帮助。如果有更多具体问题或需要更详细的咨询，建议直接联系相关银行或金融机构。